银行理财收益率创15周新低 理财子产品通过互联网平台代销

上周,银行理财产品平均收益率为3.74%,环比下跌3BP;结构性存款产品平均预期最高收益率3.73%,环比下跌3BP;互联网存款多数期限利率环比小幅下跌,工行首次通过度小满理财代销存款;货币基金收益率持续小幅上涨,银行活期理财收益率走势平稳。

  1、银行理财收益率创15周新低

  融360大数据研究院监测数据显示,上周(8月17日-8月23日)银行理财产品发行量为1382只,较前一周减少了36只,其中非结构性理财产品1349只,结构性理财产品33只。

上周人民币非结构性理财产品平均收益率为3.74%,环比下跌3BP,创近15周最低水平,不过整体来看近期收益率跌势并不明显。人民币结构性理财产品平均预期最高收益率为4.98%,环比下跌7BP。

从不同类型银行来看,城商行理财产品平均收益率为3.94%,农商行平均收益率为3.77%,股份制银行平均收益率为3.76%,国有银行平均收益率为3.46%。和前一周相比,各类银行平均收益率均环比下跌。

  融360大数据研究院对各大银行的理财产品收益率进行排名(周发行量在5只及以上,不含外币理财和结构性理财),上周盛京银行理财产品平均收益率为4.41%,蝉联首位;南京银行理财产品平均收益率为4.08%,排名第二;哈尔滨银行理财产品平均收益率为4.07%,排名第三。

本周收益率最高的理财产品来自桂林银行,产品名称为“漓江理财2020-132期(新客专属)”,期限93天,预期年化收益率为5.18%。

  2、结构性存款平均预期最高收益率环比下跌3BP

  据融360大数据研究院不完全统计(主要监测国有银行、股份制银行),上周(8月17日-8月23日)人民币结构性存款发行量共102只,平均期限为128天,平均预期最高收益率为3.73%,环比下跌3BP。

从不同类型银行来看,国有银行结构性存款平均期限为146天,平均预期最高收益率为3.5%,环比持平;股份制银行结构性存款平均期限为111天,平均预期最高收益率为4.01%,环比上涨1BP;其他类银行结构性存款平均期限162天,平均预期最高收益率为3.02%。

  3、互联网存款利率环比小幅下跌 工行通过度小满理财代销存款

根据融360大数据研究院监测的数据显示,上周(8月15日-8月21日)支付宝、京东金融、度小满理财三个互联网平台的存款产品3个月期平均利率为1.59%,环比下跌1BP;6个月期平均利率为1.9%,环比下跌1BP;1年期平均利率为2.2%,环比下跌8BP;2年期平均利率为3.07%,环比下跌1BP;3年期平均利率为3.96%,环比持平;5年期平均利率为4.72%,环比持平。

  本周互联网平台存款利率变动依旧不大,2年及以内期限平均利率环比小幅下跌,3年期、5年期则维持不变。

相对于之前来看,互联网存款数量有所增加,与互联网平台合作的银行数量也在增加。工商银行今年初开始通过支付宝平台代销存款产品,近期又开始通过度小满理财平台代销。目前国有银行、股份制银行通过互联网平台代销存款的现象还不太普遍,代销的均为普通整存整取存款,利率与其它银行相比较低,在众多互联网存款之中无法凸显出优势。

除了存款产品之外,理财子公司产品也开始通过互联网平台代销,比如目前度小满理财平台就代销了兴银理财、光大理财的理财产品,未来将会有更多理财子公司与互联网平台合作。

  4、活期理财收益率:货币基金收益率持续小幅走高

  融360大数据研究院监测了货币基金、银行活期理财产品这两类活期理财产品的收益率,上周(8月14日-8月20日)货币基金平均七日年化收益率为1.78%,环比上涨6BP,近一个月呈上升趋势,不过涨幅较小。银行活期理财产品(仅监测国有行、股份行及其理财子公司活期产品)平均七日年化收益率为2.79%,连续两周持平,近一个月收益波动很小;其中,国有银行、股份制银行活期理财产品平均收益率分别为2.81%、2.78%,近几个月国有行收益率首次超过股份行。

  总结

近期流动性略有收紧,央行加大投放力度,不过MLF和LPR利率均与前期持平,市场利率变动不大。货币基金近期收益率持续小幅上涨,但是涨幅不大,和年初相比仍然有较大降幅;在流动性整体宽松、理财产品持续转型的背景下,银行理财收益率预计会继续小幅走低;结构性存款预期最高收益率近期走势平稳,短期内不会有大幅调整,贷款利率仍在走低,结构性存款实际收益率也会跟随小幅下跌。

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